AFP試験

AFPについて

AFP（Affiliated Financial Planner）は、ファイナンシャルプランナー（FP）資格の一つで、個人の資産管理やライフプランニングに関する知識を持つ専門家です。

金融や保険、不動産、税制、相続など幅広い分野の知識を活かし、顧客の資産設計をサポートする役割を担います。

FP資格の中でも、AFPは比較的取得しやすい資格であり、金融業界や保険業界でのキャリアアップを目指す人に適した資格です。

資格の基本情報について

AFPは、日本FP協会が認定するファイナンシャルプランナーの資格であり、FP技能士2級相当の実力を証明する資格です。

資格を取得することで、金融・保険・不動産・税制などの知識を活かして、個人のライフプランや資産管理のアドバイスを行うことができます。

AFP資格の特徴

AFP資格を取得するには、日本FP協会が認定するAFP認定研修を修了し、FP技能検定2級に合格する必要があります。

資格取得後は、日本FP協会への登録が必要であり、継続的な研修を受けることで資格を維持できます。

試験科目

AFP資格を取得するためには、FP技能検定2級に合格する必要があり、試験科目は以下の通りです。

・ライフプランニングと資金計画

社会保険や公的年金、教育資金の計画

・リスク管理

生命保険・損害保険・医療保険の基礎知識

・金融資産運用

株式・債券・投資信託などの資産運用方法

・タックスプランニング

所得税・住民税・相続税・贈与税の知識

・不動産

不動産投資、住宅ローン、賃貸管理

・相続・事業承継

遺産分割、相続税対策、遺言書作成

AFPの役割と仕事内容

AFPは、顧客のライフプランをサポートし、資産形成やリスク管理のアドバイスを行います。

特に、金融機関や保険会社、不動産業界などでの業務に直結するスキルを持ち、幅広い分野で活躍できます。

主な役割

・資産運用のアドバイス

株式・債券・投資信託などの金融商品を活用した資産形成の提案

・リスク管理

保険商品の選択やリスク分散の提案

・ライフプランの設計

住宅購入、教育資金、老後資金の計画立案

・相続・税務対策

相続税の軽減対策や贈与税対策のサポート

AFPの受験資格と条件

AFP資格を取得するためには、FP技能検定2級の合格が必須となります。

そのため、FP技能検定3級を取得するか、所定の講習を修了することで受験資格を得ることができます。

専門知識と必要なスキル

AFPとして活躍するためには、ファイナンシャルプランニングに関する幅広い知識と、顧客とのコミュニケーション能力が求められます。

専門知識

• 金融商品：株式・債券・投資信託・外貨預金・保険商品など
• 税務知識：所得税・相続税・贈与税・法人税
• 不動産：住宅ローン、賃貸管理、土地活用
• 社会保障制度：公的年金・健康保険・介護保険・労災保険

実務スキル

• 顧客のニーズに応じたプランニング能力
• 税制や金融商品を活用した資産運用の提案力
• 保険や不動産を含めた総合的なコンサルティング能力

試験の概要

AFP（アフィリエイテッド・ファイナンシャル・プランナー）試験は、個人や企業の資産管理に関する専門知識を持つファイナンシャル・プランナー（FP）としての基礎資格です。

日本FP協会が認定する資格であり、金融・保険・不動産・税務などの分野に関する幅広い知識が求められます。

AFP試験は、2級ファイナンシャル・プランニング技能士（FP2級）試験と連携しており、AFP資格取得にはFP2級試験の合格が必要です。

試験は学科試験と実技試験で構成され、合格率は約30～40%と比較的高めですが、体系的な学習と試験対策が求められます。

ライフプランニングと資金計画

ライフプランニングと資金計画は、AFP試験の基礎となる重要な科目です。

個人や家族の将来の生活設計に基づいて、適切な資金計画を立てる能力が問われます。

出題範囲

ライフプランニングと資金計画の試験では、以下のトピックが主に出題されます。

• ライフイベントと資金計画
• 社会保険（健康保険・厚生年金・介護保険など）
• 公的年金制度（国民年金・厚生年金・企業年金）
• 生命保険・損害保険の活用
• 教育資金や住宅ローンの計画

実務との関連性

ライフプランニングは、ファイナンシャル・プランナーが顧客の人生設計をサポートする際に最も重要な業務の一つです。

特に、住宅購入時の資金計画や老後の年金設計など、長期的な視点でのアドバイスが求められます。

 リスク管理

リスク管理では、保険商品や資産保護の手法を用いたリスク対策について学びます。

顧客が直面する可能性のあるリスクを分析し、適切な対策を提案する知識が必要です。

 出題範囲

リスク管理の試験では、以下の内容が問われます。

• 生命保険・医療保険・がん保険の仕組み
• 損害保険（自動車保険・火災保険など）の概要
• 保険契約の種類と適用範囲
• 保険金請求手続きの流れ
• 保険税制（生命保険料控除など）

実務との関連性

ファイナンシャル・プランナーは、顧客のライフプランに応じた保険の提案を行います。

適切な保険選びをサポートするために、リスク管理の知識は欠かせません。

特に、税制優遇制度を活用した保険商品の提案は、顧客にとって大きなメリットとなります。

金融資産運用

金融資産運用は、投資や資産運用に関する知識を学ぶ科目です。

顧客のリスク許容度に応じた運用戦略を考えるための基礎知識が求められます。

出題範囲

金融資産運用の試験では、以下のような内容が出題されます。

• 株式・債券・投資信託の基礎知識
• 金融市場と経済の関係
• 投資理論（リスク・リターン、ポートフォリオ理論）
• NISA・iDeCo（個人型確定拠出年金）の活用
• 外貨預金・不動産投資の基礎

実務との関連性

金融資産運用の知識は、資産形成を考える顧客へのアドバイスに不可欠です。

特に、長期投資や税制優遇制度を活用した資産運用の提案は、AFPとしての重要な業務の一つです。

タックスプランニング

タックスプランニングでは、税金に関する知識を学び、顧客の税負担を軽減するための適切なアドバイスを行うためのスキルを身につけます。

出題範囲

タックスプランニングの試験では、以下の内容が出題されます。

• 所得税の仕組み（給与所得・事業所得・譲渡所得など）
• 住民税・固定資産税・相続税・贈与税の基礎知識
• 所得控除と税額控除（扶養控除・医療費控除など）
• 確定申告の仕組みと手続き
• 節税対策（ふるさと納税、NISAなど）

実務との関連性

税務知識は、顧客の資産運用や保険契約において重要な要素となります。

適切な税制活用を提案することで、より有利な資産形成をサポートできます。

特に、確定申告のアドバイスや節税対策の提案は、AFPに求められるスキルの一つです。

不動産運用設計

不動産運用設計は、不動産投資や住宅ローンに関する知識を学ぶ科目です。

出題範囲

不動産運用設計の試験では、以下の内容が問われます。

• 不動産の種類と特性（住宅・商業用不動産など）
• 住宅ローンの仕組みと金利の種類
• 不動産投資の収益計算
• 不動産に関する税制（不動産取得税・固定資産税など）

実務との関連性

不動産は多くの顧客にとって重要な資産であり、その運用方法や税制を理解することは、AFPにとって必須のスキルです。

不動産投資のリスク管理や、適切な住宅ローン選びのサポートが求められます。

相続・事業承継

相続・事業承継では、財産の円滑な継承のための知識を学びます。

出題範囲

相続・事業承継の試験では、以下の内容が出題されます。

• 相続の基本ルール（法定相続・遺言書の作成など）
• 相続税・贈与税の仕組みと節税対策
• 事業承継の手続きと課題
• 信託制度の活用方法

実務との関連性

相続対策は、AFPとして顧客に提案する重要な業務の一つです。

特に、円滑な相続を実現するための遺言書作成や贈与の活用方法など、法的知識を活かしたアドバイスが求められます。

試験のスケジュールと試験方式

AFP資格を取得するためには、日本FP協会が実施するAFP認定研修の修了と、FP2級試験の合格が必要です。

試験は年に3回実施されており、学科試験と実技試験の2つの方式で構成されています。

筆記試験（択一式）

• 例年1月・5月・9月に実施
• ライフプランニング、リスク管理、金融資産運用、タックスプランニング、不動産運用設計、相続・事業承継の6科目が出題
• 全60問（マークシート方式）で、合格基準は36点以上（60%）

実技試験

• 学科試験と同日実施
• 日本FP協会では「資産設計提案業務」、金融財政事情研究会では「個人資産相談業務」「中小事業主資産相談業務」のいずれかを選択
• 記述式問題（事例形式）で、合格基準は50点以上（100点満点）

合格率と難易度

AFP資格の取得にはFP2級試験の合格が必須となるため、試験の難易度は比較的高めです。

しかし、しっかりと対策を行えば合格可能なレベルの試験といえます。

合格率

• 例年30〜40%前後の合格率
• 実技試験の方が学科試験よりも若干合格率が高い傾向
• 試験対策を十分に行えば合格可能な水準

難易度

AFP資格取得の難易度が一定程度高い理由として、以下の点が挙げられます。

• 広範な試験範囲（金融・税務・不動産など多岐にわたる）
• 実技試験では応用力が求められる
• 時間管理が重要（特に実技試験は計算問題が多い）

AFPの３つの魅力について

AFP（アフィリエイテッド・ファイナンシャル・プランナー）は、ファイナンシャル・プランニングの基礎資格として、多くの金融・保険・不動産業界のプロフェッショナルに活用されています。

AFPを取得することで、資産管理やライフプランニングに関する専門知識を証明できるだけでなく、顧客への提案力やキャリアアップの可能性を広げることができます。

ここでは、AFP資格の3つの魅力について詳しく解説します。

幅広い知識が身につく

AFP資格では、金融や税務、不動産、相続といった幅広い分野の知識を学ぶことができます。

これにより、日常生活やビジネスにおいても活かせる知識を身につけることが可能です。

ライフプランニングの基礎が学べる

AFP試験では、ライフプランニングに関する知識が重要視されます。

個人の人生設計に沿った資金計画を立てるスキルを身につけることで、家計管理や住宅購入、老後資金の準備など、実生活においても役立ちます。

また、金融機関や保険業界で働く人にとっては、顧客への提案力を強化するための基盤となる知識となります。

金融・税制・不動産の知識が統合的に学べる

AFPでは、金融商品の運用や税制の仕組み、不動産投資や相続対策についても学ぶことができます。

これにより、単なる資産管理ではなく、税金対策を含めた総合的なアドバイスができるようになります。

例えば、NISAやiDeCoなどの税制優遇制度を活用した資産運用を考える際にも、AFPの知識が大いに役立ちます。

キャリアアップにつながる

AFP資格は、金融業界や不動産業界を中心に高く評価されており、キャリアアップを目指す人にとって有利な資格の一つです。

特に、顧客へのコンサルティング業務を行う職種では、AFP資格を持つことで信頼性が向上し、業務の幅が広がります。

金融・保険業界での評価が高い

AFP資格は、銀行・証券・保険業界において高い評価を受けています。

金融機関では、顧客の資産運用やローン相談に関わることが多く、AFPの知識を活かして適切なアドバイスを行うことができます。

また、保険会社では、ライフプランに基づいた保障提案を行うための知識として活用されることが多く、AFPを取得することでキャリアの選択肢が広がります。

独立・副業の可能性も広がる

AFP資格を取得することで、ファイナンシャル・プランナーとして独立開業を目指すことも可能になります。

また、副業として個人向けの資産相談やライフプランニングのアドバイスを提供することもできるため、資格を活かして自由な働き方を選択することができます。

近年では、オンライン相談やセミナー講師として活躍するAFP資格者も増えており、多様なキャリアパスが開かれています。

実生活に役立つ

AFP資格で学ぶ知識は、仕事だけでなく、自分自身の資産管理やライフプランニングにも大いに役立ちます。

特に、住宅購入や老後の資金計画、節税対策などの知識を活用することで、将来の不安を軽減し、より安定した生活設計が可能になります。

家計管理や資産形成に活かせる

AFPでは、家計管理や資産運用の知識を学ぶため、日々の生活にも応用することができます。

例えば、適切な保険選びや投資信託の活用、住宅ローンの借り換えなど、AFPの知識を活かすことで、より有利な選択ができるようになります。

特に、将来のライフイベントに備えた資産計画を立てることは、経済的な安心感を得るために重要です。

税制や相続対策にも強くなる

AFP資格を取得することで、税制や相続に関する知識も深まり、家族の将来設計に役立てることができます。

例えば、相続税対策として生前贈与を活用する方法や、住宅取得資金の贈与税非課税制度を適用する際の注意点など、具体的な知識を持っていることで、より効果的な対策を立てることができます。

また、自身の老後資金計画においても、税制優遇を活かした資産形成を行うことが可能になります。

AFPの収入と将来性について

AFP（アフィリエイテッド・ファイナンシャル・プランナー）は、個人や企業の資産管理をサポートする専門資格であり、金融・保険・不動産業界で広く活用されています。

金融知識を活かしたコンサルティング業務を行うことができ、顧客のライフプラン設計に関与できるため、将来性のある職業といえます。

ここでは、AFPの収入の実態やキャリアの将来性について詳しく解説します。

平均年収と給与水準

AFPの年収は、勤務形態や経験年数、専門分野によって大きく異なります。

特に、金融機関や独立系FPとしての働き方によって収入に差が生じます。

平均年収の目安

AFPの収入は、所属する業界や業務内容によって異なりますが、一般的な年収の目安は以下の通りです。

・金融機関勤務（銀行・証券・保険）

年収400万円～800万円（経験や役職により変動）

・独立系FP（個人顧客向けアドバイザー）

年収500万円～1,500万円（顧客数や業務内容による）

・企業の財務・経理担当

年収500万円～1,200万円（企業規模により異なる）

・独立開業（法人向けFPサービス）

年収700万円～3,000万円（業務内容や契約数により変動）

特に、金融機関に勤務する場合は固定給とインセンティブの両方が影響し、独立開業した場合は顧客獲得力によって収入が大きく左右されます。

経験やスキルによる収入の変化

AFPは、実務経験を積むことでスキルが向上し、それに伴い収入も上昇する傾向があります。

・新人FP（1～3年目）

年収400万円～600万円（主に金融機関での勤務）

・5年以上の経験者

年収800万円～1,500万円（独立も視野に）

・専門分野に特化したFP（相続・投資・不動産など）

年収1,500万円～3,000万円

特に、法人向けの資産運用や相続対策に特化したFPは高収入を得ることが可能です。

資格取得後の初期収入

AFP資格取得後、金融機関勤務や独立系FPとして活動する場合、初年度の年収は500万円～800万円程度が一般的です。

実務経験を積みながら専門知識を深めることで、収入アップが期待できます。

勤務形態による収入の違い

AFPは、金融機関勤務、企業の財務部門、独立系FPなど、多様な働き方が可能です。

それぞれの勤務形態による収入の違いを詳しく見ていきます。

金融機関勤務

銀行や証券会社、保険会社などの金融機関でAFP資格を活かして働くケースが多く、顧客の資産運用や保険提案を担当します。

・若手FP（1～3年目）

年収400万円～600万円

・シニアFP（3～5年目）

年収600万円～1,000万円

・マネージャー・支店長クラス

年収1,200万円以上

インセンティブ制度があるため、営業成績によって収入が増える可能性があります。

企業の財務・経理部門勤務

AFP資格を活かし、企業の財務・経理部門に勤務するケースも増えています。

・財務担当（1～3年目）

年収500万円～700万円

・シニア財務担当（3～5年目）

年収800万円～1,200万円

・CFO（最高財務責任者）

年収1,500万円以上

企業の資産管理や投資戦略を担当するため、専門知識が求められます。

独立開業

独立開業した場合の収入は、自身の営業力や専門性に依存します。

・開業初期（1～3年目）

年収700万円～1,000万円

・安定期（3～5年目）

年収1,500万円～2,500万円

・成功した場合（5年以上）

年収3,000万円以上も可能

法人向けの財務アドバイスや投資コンサルティングを行うFPは、高収入を得やすい傾向にあります。

職業の安定性

AFPは、金融・税務・不動産に関わる業務を行うため、景気の影響を受けにくく、長期的に安定した職業といえます。

ライフプランニング・資産運用の需要の安定性

個人のライフプラン設計や資産運用の需要は常にあり、特に老後資金の準備や相続対策に関する相談は増加傾向にあります。

そのため、AFPの業務は将来的にも安定していると考えられます。

相続・税制改正による影響

高齢化社会の進展により、相続対策や税制改正に対応するためのFPの需要が高まっています。

税制や資産管理に関する専門知識を活かし、個人・法人向けのコンサルティングを行うことで、長期的なキャリアを築くことが可能です。

試験対策のポイント

AFP（アフィリエイテッド・ファイナンシャル・プランナー）試験は、ライフプランニング、金融資産運用、税務、不動産、相続など幅広い知識が求められる試験です。

試験範囲が広く、実技試験も含まれるため、計画的な学習と効率的な勉強方法を取り入れることが重要です。

ここでは、AFP試験合格に向けた効果的な学習方法と対策を詳しく解説します。

効果的な勉強方法について

AFP試験に合格するためには、試験内容を正しく理解し、効率的な学習法を取り入れることが重要です。

試験範囲が広いため、基礎をしっかり固めながら、実践的な問題演習を行うことが求められます。

勉強の基本戦略

勉強を進めるうえでの基本的な戦略を理解し、無駄のない学習を行いましょう。

科目ごとの特性を理解する

AFP試験では、ライフプランニング、リスク管理、金融資産運用、タックスプランニング、不動産運用設計、相続・事業承継の6つの分野が出題されます。

各科目の特性を把握し、適切な学習アプローチを取り入れましょう。

・ライフプランニングと資金計画

• 社会保険や公的年金の仕組みを理解する
• 教育資金や老後資金の計画を立てるための計算問題に慣れる

・リスク管理

• 生命保険・損害保険の商品知識を整理する
• 保険金請求手続きや税制のポイントを把握する

・金融資産運用

• 株式・債券・投資信託の仕組みを学ぶ
• 投資理論やリスク管理の考え方を理解する

・タックスプランニング

• 所得税・住民税・相続税の基本を押さえる
• 控除や税額計算の実践問題に取り組む

・不動産運用設計

• 不動産投資の収益計算を理解する
• 住宅ローンの仕組みや金利計算の問題を解く

・相続・事業承継

• 法定相続分や遺言のルールを理解する
• 事業承継の手続きや相続税対策を学ぶ

インプットとアウトプットのバランス

知識を効率よく身につけるためには、インプット（学習）とアウトプット（演習）のバランスが重要です。

・インプット

• 教材や講義を通じて基礎知識を学ぶ。
• 重要なポイントはノートにまとめ、視覚的に理解を深める。

・アウトプット

• 過去問や模擬試験を解き、解答スピードを向上させる。
• 実際の試験形式に沿って、時間配分を意識しながら問題を解く。

特に、実技試験は単なる知識の暗記では対応できないため、問題演習を通じて適用方法を理解し、実践的なトレーニングを行うことが大切です。

時間管理のコツ

限られた時間で効率的に学習を進めるためには、計画的な時間管理が不可欠です。

1日の学習スケジュールを立てる

例えば、以下のようなスケジュールを立てることで、学習時間を確保できます。

・平日

「朝1時間＋夜2時間」

・休日

「午前3時間＋午後3時間」

日々の積み重ねが試験合格に直結するため、無理のない範囲で学習を続けることが重要です。

優先順位をつける

試験の出題範囲が広いため、頻出分野や苦手科目に重点を置いた学習が必要です。

• 過去問を分析し、頻出テーマを把握する
• 苦手科目に多めの時間を割く
• 試験直前には総復習を行う

戦略的な学習を進めることで、効率よく合格に近づくことができます。

試験対策講座や教材の活用

独学での学習も可能ですが、試験範囲が広いため、講座や教材を活用することで学習効率を高めることができます。

講座の選び方

講座を選ぶ際は、自分のライフスタイルや学習スタイルに合ったものを選ぶことが重要です。

通学型とオンライン型

・通学型

講師から直接指導を受けられるため、対面で学びたい人におすすめ。

・オンライン型

自分のペースで学習できるため、忙しい社会人や遠方に住んでいる人に最適。

どちらの形式にもメリットがあるため、自分に合った学習方法を選びましょう。

信頼性と実績を確認する

講座を選ぶ際には、以下のポイントをチェックしましょう。

• 過去の合格実績を確認する
• 受講生の口コミや評判を調べる
• 無料体験講座を受講して相性を確認する

信頼できる講座を選ぶことで、学習の質を高めることができます。

教材の選び方

試験に合格するためには、適切な教材を選ぶことも重要です。

基本テキストの重要性

試験範囲を網羅した基本テキストを1冊決め、それを繰り返し学習することが効果的です。

• 最新の法改正や試験傾向に対応した教材を選ぶ。
• 頻出問題や過去問の解説が充実しているものを選ぶ。
• 1冊のテキストを何度も繰り返し読むことで、確実に知識を定着させる。

問題集と模擬試験

短答式試験対策には、マークシート形式の問題集を活用し、実技試験には事例問題を中心に対策を行うことが重要です。

• 過去問を繰り返し解き、出題傾向を把握する
• 本番と同じ形式の模擬試験を受験し、時間配分を練習する
• 間違えた問題の解説をじっくり読み、理解を深める

問題演習を通じて、実戦力を養いましょう。

AFP試験に関するQ＆A

AFP（アフィリエイテッド・ファイナンシャル・プランナー）試験は、ライフプランニング、金融資産運用、税務、不動産、相続などの幅広い知識を問う資格試験です。

金融業界や保険業界を中心に評価が高く、個人資産の管理や投資相談を行うプロフェッショナルとして活躍するための基礎資格となります。

受験を検討する方にとって、試験の難易度や勉強時間、対策方法、資格取得後のキャリアなど、多くの疑問があることでしょう。

ここでは、受験生からよく寄せられる質問とその回答、試験対策に役立つアドバイスを詳しくご紹介します。

試験勉強に必要な勉強時間はどれくらいですか？

AFP試験に合格するためには、一般的に200～300時間程度の勉強時間が必要とされています。

試験範囲が広いため、効率的に学習を進めることが重要です。

受験生のバックグラウンドや学習方法によって必要な勉強時間は異なりますが、1日2～3時間の学習を3～6ヶ月継続することで、合格を目指せます。

• 金融知識がある人：150～200時間
• 未経験者・金融知識がない人：250～300時間以上

特に、ライフプランニングや金融資産運用の分野に馴染みのない人は、基礎知識をしっかり固めるために時間を多めに確保する必要があります。

試験科目の中で最も難しい科目はどれですか？

試験科目の難易度は受験生の得意分野によりますが、多くの受験生が「金融資産運用」と「タックスプランニング」を難しいと感じています。

難易度が高いとされる科目

・金融資産運用

• 投資信託、株式、債券、外貨預金など、多くの金融商品の仕組みを理解する必要がある。
• ポートフォリオ理論やリスク・リターンの計算問題が出題されるため、数値計算が苦手な人にとっては難しく感じる。
• 経済動向や市場分析の知識も求められ、時事的な知識も必要となる。

・タックスプランニング

• 所得税、住民税、相続税、贈与税の計算が必要であり、税制の細かいルールを正確に理解する必要がある。
• 控除や税額計算の問題は、細かい知識が問われるため、理解が曖昧なままだと得点しにくい。
• 毎年の税制改正にも対応する必要があり、最新の情報をキャッチアップすることが求められる。

一方で、ライフプランニングやリスク管理は実務に直結しやすく、基本知識をしっかり押さえれば比較的取り組みやすい科目とされています。

社会人でも試験に合格できますか？

社会人受験生も多く合格しています。

仕事と勉強の両立が課題となりますが、計画的な学習を行うことで合格は十分可能です。

社会人受験生の勉強法

• スキマ時間を活用する

• 通勤時間や昼休みを利用して、テキストを読む
• スマホアプリやオンライン教材を活用し、短時間で復習する

・週末にまとめて勉強する

• 平日に時間が取れない場合、土日に5～6時間の学習時間を確保する
• 週末に模擬試験を受けて実力を確認する

・オンライン講座や通信講座を活用する

• 忙しい社会人でも効率よく学習を進めるために、講座を活用するのも効果的
• 動画講義を利用して、通勤時間や移動時間を活用

・過去問を繰り返し解く

• 過去問は試験対策として最も有効な方法の一つ
• 出題傾向を分析し、重要な論点を重点的に学習